Miért fontos a családi költségvetés?
A családi költségvetés készítése nem számviteli feladat, hanem egy egyszerű, de nélkülözhetetlen eszköz a tudatos pénzkezeléshez. Aki követi a bevételeit és kiadásait, az jobban látja pénzügyi helyzetét, megalapozottabb döntéseket tud hozni, és elkerülheti a hónap végi meglepetéseket.
A jó hír: ehhez nem kell sem Excel, sem bonyolult táblázat. Elég egy jegyzetfüzet, egy Google Dokumentum, vagy akár egy A4-es papír – a lényeg a rendszeresség és az átláthatóság.
A költségvetés 3 alapelve
1. Láthatóság
Minden forintnak „neve legyen”. Amit nem követünk, az elszivárog.
2. Egyszerűség
A túl bonyolult rendszer fenntarthatatlan. Kezdje kevés kategóriával.
3. Rendszeresség
A havi egy frissítés kevés. Hetente 10 percet szánjon rá – ez már óriási változást hoz.
Hogyan álljunk neki Excel nélkül?
1. Készítsen egy havi költségvetési táblát kézzel vagy digitálisan
Ossza fel a papírt vagy dokumentumot két oszlopra:
Bal oldalon: kategóriák
Jobb oldalon: a várt összeg (előzetes terv) és a tényleges összeg (utólagos rögzítés)
Példa kategóriák:
Lakhatás (bérlet, rezsi)
Élelmiszer
Közlekedés
Gyerekek kiadásai (ovi, suli, különóra)
Szórakozás, kikapcsolódás
Megtakarítás
Egyéb
2. Írja be az összes havi bevételt
Ide tartozik minden rendszeres jövedelem: fizetés, GYED/GYES, nyugdíj, családi pótlék, albérleti bevétel stb.
🔍 Tipp: Ha több forrásból jön pénz, vezesse őket külön soron – így jobban átlátja az arányokat.
3. Tervezze meg az egyes kategóriákra szánt összeget
Ez az „előirányzat”. Írja oda a várható kiadásokat – akár múlt havi tapasztalat alapján.
🎯 Például:
Élelmiszer: 100.000 Ft
Rezsi: 65.000 Ft
Közlekedés: 30.000 Ft
Megtakarítás: 20.000 Ft
4. Kövesse a kiadásokat hetente
Hetente egyszer 10–15 perc alatt rögzítse, hogy ténylegesen mennyit költöttek a kategóriákban.
Ez lehet:
Egy papíralapú napló
Egy jegyzet alkalmazás (pl. Google Keep, Evernote)
Egy egyszerű chat önmagának (pl. Messengeren vagy Viberben írja le)
5. Hasonlítsa össze a tervet a valósággal
A hónap végén tekintse át:
Melyik kategóriában sikerült tartani a tervet?
Hol lépték túl az összeget, és miért?
Hol maradt megtakarítás, és hogyan lehet azt hasznosítani?
📌 Ne hibáztassa magát, ha eltérés van – ez tanulási lehetőség.
Hogyan vonjuk be a családot?
Közös döntések = kevesebb konfliktus
A partnerrel együtt állítsák össze a havi tervet.
A gyerekek (ha már elég idősek) kapjanak kis feladatokat: például jegyezzék le, mennyibe került a heti bevásárlás.
Legyenek közös pénzügyi célok (pl. nyaralás, új mosógép).
Ez nem csak pénzügyi, hanem nevelési eszköz is: megtanít a tudatosságra, tervezésre, felelősségvállalásra.
Költségvetés készítés – gyakori hibák
1. Túl kevés kategória
Ha mindent „egyéb”-ként kezel, nem derül ki, mire megy el a pénz.
2. Túl sok részlet
Ha túl aprólékos, hamar abbahagyja. A kulcs az egyensúly.
3. Csak a „költség” oldalra figyel
A költségvetés nem csak megszorítás – tervezni lehet jutalmat, élményeket is.
Alternatív módszerek Excel nélkül
1. Boríték-módszer – modern változatban
A klasszikus készpénzes borítékos rendszer ma is működik, de akár digitálisan is megvalósítható több alszámlával egy bankszámlán belül.
2. „3 részre osztás” módszer
A bevétel 50%-a alapszükségletekre, 30% élményekre, 20% megtakarításra megy – egyszerű és hatékony.
3. Napi fix keret
Állítsa be, hogy naponta max. mennyit költhet – ez különösen segít impulzusköltés ellen.
Eszközajánló, ha mégis digitálisan szeretné
Nem szükséges Excel, de ha mégis szeretne egy pofonegyszerű online megoldást:
Google Dokumentum sablon (ingyenes)
Koin app – magyar, ingyenes, papírzászlóként működik
Money Manager – nagyon vizuális, intuitív kezelőfelület
YNAB (You Need A Budget) – haladó, de profi rendszer
Összefoglalás: A rendszeresség többet számít, mint az eszköz
A családi költségvetés készítése nem eszközfüggő. A legfontosabb, hogy tudja, kövesse, értékelje, tanuljon belőle. Ha Excel nélkül is működő rendszert épít, akkor hosszú távon pénzügyi stabilitást és biztonságot nyer – felesleges stressz nélkül.
„A pénzügyek rendezése nem az Excelnél kezdődik, hanem egy döntéssel: ma figyelni kezdek rá.”